לפני מספר חודשים, נכנסו למשרדנו זוג מבוגרים לפגישה שמשנה חיים, שניהם בשנות השבעים לחייהם. הם נראו מודאגים, וכבר בתחילת השיחה היה ברור שיש להם סיבה טובה לכך. במשך שנים רבות, עבד הבעל כעצמאי בתחום הנגרות, ואילו האישה עבדה כעוזרת גננת. למרות השנים הארוכות של עבודה קשה, הם לא הפקידו לקרן פנסיה בצורה מסודרת. עכשיו, כשהגיעו לגיל פרישה, הם מצאו את עצמם עם קצבה נמוכה מאוד שלא הצליחה לכסות את הוצאות המחיה הבסיסיות.
הבנת הבעיה – פגישה שמשנה חיים
כאשר התחלנו את השיחה, הבעל סיפר בכאב:
"לא היה לנו את המידע הזה כשהיינו צעירים. חשבנו שביטוח לאומי והחסכונות יספיקו ושלא נצטרך לחשוב מעבר לזה."
האישה הוסיפה:
"אנחנו מרגישים שפשוט פספסנו את ההזדמנות שתהיה לנו פנסיה."
הכנות שלהם ריגשה אותנו, אך גם הבליטה את הצורך הדחוף למצוא עבורם פתרון שיוכל לשפר את מצבם.
ניתוח מצבם הכלכלי והביטוחי
לאחר ששמענו את סיפורם המלא, ביקשנו מהם להביא את כל המסמכים הרלוונטיים – תדפיסי חשבונות, חוזים ישנים וכל תיעוד שהיה להם. ניתחנו לעומק את מצבם וגילינו כמה פרטים חשובים:
- יעקב היה מבוטח בעבר בביטוח חיים עם חיסכון שעדיין היה בתוקף, אך הוא לא היה מודע לערך הפדיון של הפוליסה.
- לרות היה חיסכון קטן בבנק ופוליסת ביטוח בריאות ישנה, שלא נוצלה כראוי.
- הם לא ידעו על האפשרות לממש הטבות מס.
יצירת תכנית פעולה
אחרי שבדקנו את כל הנתונים, יצרנו עבורם תכנית פעולה שכללה:
מימוש פוליסות קיימות
עזרנו להם לפדות את ערך הפוליסה של יעקב ולהשתמש בכסף כדי לפתוח קרן חירום שתסייע להם בעת הצורך.
חידוש כיסוי ביטוחי
עדכנו את הביטוחים שלהם כך שיכסו את הצרכים הרפואיים הנוכחיים והעתידיים שלהם.
שיפור ההכנסות
התחלנו לקבל קצבה מאחת הפוליסות שלהם, כך שנוכל להעביר את הקצבה החודשית הנוספת לתוכנית חיסכון נוספת ובכך להגדיל את החסכונות החודשיים.
תכנון תקציב מותאם
המלצנו להם:
- להגדיל הכנסות חודשיות
- לקבע זכויות
- להיפגש עם יועץ משכנתאות וכלכלת משפחה
המסקנה: לעולם לא מאוחר מדי
הסיפור שלהם הוא תזכורת לכך שלעולם לא מאוחר מדי לשפר את העתיד הפיננסי שלכם. גם אם הדברים נראים מורכבים או בלתי אפשריים, יש פתרונות שיכולים לשנות את התמונה.
אנחנו כאן בשבילכם!
אנחנו כאן כדי להבטיח שתקבלו את התמיכה והכלים שאתם זקוקים להם לפרישה בכבוד.
אין באמור משום ייעוץ ו/או שיווק מוצרי ביטוח או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מס ואין בו משום תחליף לשירותים כאמור המתחשבים בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם . אין באמור משום המלצה בנוגע לכדאיות השקעה במוצרים או מכשירים פיננסיים כלשהם ואין בדברים משום הזמנה ו/או הצעה לביצוע פעולות במוצרים הנזכרים. אין באמור כדי להוות התחייבות להשאת תשואה כלשהי .
