לאחר שנים של עבודה מסורה, מגיע הזמן לשלב חדש – תקופת הפרישה. אך האם הגיע הזמן לדאגה לגבי הכלכלה או שמא זהו הזמן להתמקד בהגשמה אישית? במאמר זה נסקור כמה נקודות מרכזיות שיעזרו לכם לתכנן את העתיד בצורה נכונה ולנצל את ההטבות המגיעות לכם.
חישוב הקצבה והכנסות הפרישה– היום שאחרי הפרישה
בעת הפרישה עולה השאלה: “כמה כסף באמת נזדקק?” מחקרים מצביעים על כך שלרוב הכנסה בגובה כ-77% מהשכר האחרון יכולה לספק איכות חיים נאותה. חשוב לקחת בחשבון גם את דמי הביטוח הלאומי והטבות המס, שמפחיתים את נטל המס ומסייעים לשמור על רמת חיים נוחה.
תכנון כלכלי והתמודדות עם ההוצאות
עם המעבר לפרישה, ההוצאות עשויות להשתנות – חלקן עשויות לרדת, אך ישנן גם הוצאות חדשות שיש להביא בחשבון. הוצאות על בריאות, דיור, קניות שאינן מזון ותמיכה בילדים או בני המשפחה יכולות להיות חלק ניכר מהתקציב החודשי. תכנון תקציבי קפדני יעזור לקבוע האם ההכנסה מהקצבה תספיק או שיש צורך להמשיך לנגוס בחסכונות נוספים.
תוחלת החיים וההשפעה על התקציב -היום שאחרי הפרישה
תוחלת החיים המארכת מחייבת חשיבה לטווח ארוך. למרות שבפנסיה רבים יכולים ליהנות מעלייה בירושות או מהטבות מס שונות, יש לקחת בחשבון כי ככל שנארך זמן הפרישה – ידרשו כספים נוספים להבטחת איכות חיים גבוהה לאורך שנים רבות.
הפקת המיטב מהחסכונות והטבות המס
בטרם תפרשו, חשוב למקסם את השימוש בחסכונות שצברתם ולנצל את ההטבות במס בצורה מיטבית. ייעוץ מקצועי יכול לעזור בבחירת אפיקי השקעה מתאימים, כמו למשל מסלולי השקעה שמאפשרים הפקדה גמישה בהתאם לרמת הסיכון האישית, או אפילו אפשרויות כמו משכנתא הפוכה להנזלת ערך הנכס מבלי למכור אותו.
הבטחת עתיד בטוח – חשיבות ייפוי כוח מתמשך
בנוסף להיבטים הכלכליים, ישנה חשיבות עליונה לטיפול בצד המשפטי והאישי. ייפוי כוח מתמשך מאפשר לכם לקבוע מי יטפל בענייניכם במידה ובאמת לא תוכלו לעשות זאת בעצמכם, תוך שמירה על זכויותיכם האישיות והכלכליות גם בעתיד.
סיכום
היום שאחרי הפרישה מהווה תקופה של אתגרים והזדמנויות כאחד. תכנון מוקדם, ניהול תקציבי קפדני והבנת צרכיכם האישיים יעזרו לכם להבטיח רמת חיים איכותית לאורך זמן. ניצול מיטבי של הטבות המס, בחינה של אפשרויות השקעה והתייעצות עם מומחים – כל אלה כלים שיעזרו לכם להתמודד עם התקופה החדשה ולהפיק ממנה את המיטב.
אין באמור משום ייעוץ ו/או שיווק מוצרי ביטוח או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מס ואין בו משום תחליף לשירותים כאמור המתחשבים בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם . אין באמור משום המלצה בנוגע לכדאיות השקעה במוצרים או מכשירים פיננסיים כלשהם ואין בדברים משום הזמנה ו/או הצעה לביצוע פעולות במוצרים הנזכרים. אין באמור כדי להוות התחייבות להשאת תשואה כלשהי .
