ברשתות החברתיות מופיעים אינספור פרסומים על משיכת כספים מהפנסיה ללא מס או עם הקלות מס משמעותיות.
אבל האם זה באמת נכון?
📌 הבהרה חשובה
משיכת כספים מקרן הפנסיה צריכה להיות האופציה האחרונה!
משיכה מוקדמת של הכספים משמעותה פחות כסף בגיל פרישה, ולפעמים אף היעדר קצבה חודשית לחלוטין.
לצערנו, אנו נתקלים בלא מעט מקרים של אנשים שעבדו כל חייהם, אך בגיל הפרישה מגלים שאין להם כמעט חיסכון פנסיוני.
מתי אפשר למשוך כספים מהפנסיה?
🔹 ישנם מקרים שבהם ניתן לבצע משיכה חכמה, בעיקר כאשר קיימת צבירה גדולה בשילוב עם קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה.
🔹 דוגמאות למקרים בהם ניתן למשוך כספים:
- הפקדות לקופות גמל וביטוחי מנהלים לפני שנת 2008 – כספים אלו עשויים להיות נזילים לאחר גיל 60 וניתנים למשיכה ללא מס.
✅ מה חשוב לבדוק לפני משיכה?
- האם מדובר בסכום משמעותי?
- האם הכספים ניתנים למשיכה ללא אירוע מס?
- איך המשיכה תשפיע על הקצבה העתידית שלכם בגיל פרישה?
📌 בדרך כלל, ההמלצה היא חד משמעית – עדיף לא למשוך את הכספים.
אבל ישנם מקרים חריגים שבהם כן כדאי לבצע משיכה – בהתאם לצרכים הכלכליים של הלקוח.
מקרים שבהם משיכת כספים מהפנסיה היא צעד נכון
1. סגירת הלוואות מרובות
לקוחה שלנו, עם צבירה גדולה בקופות גמל וקרן פנסיה תקציבית, הגיעה לגיל 60 עם הלוואות מרובות וריביות גבוהות.
🔹 במקרה הזה, חישבנו את עלות הריביות וההחזרים החודשיים ומצאנו כי עדיף לה לבצע פדיון של כספים הוניים כדי לסגור את ההלוואות ולהפחית משמעותית את הנטל הכלכלי.
🔹 במקרה שלה, הפגיעה בקצבה הייתה מינורית, ולכן זה היה מהלך פיננסי נכון עבורה.
2. משיכה לצורך השקעות – כסף רב שנצבר
כן, גם זה קורה! לקוח בכיר בשוק הפרטי עם חיסכון פנסיוני גדול רצה למשוך את הכספים ההוניים שלו כדי לבצע השקעות פרטיות.
🔹 במקרה זה, הלקוח ניגש למשיכה באופן מושכל, תוך הבנת ההשלכות הפיננסיות ובדיקת אפשרויות פטור ממס.
לסיכום – האם כדאי למשוך כספים מהפנסיה?
📌 ברוב המקרים – לא מומלץ!
📌 במקרים חריגים – זה יכול להיות צעד חכם אם מתבצע נכון!
משיכת כספים פנסיוניים ללא תכנון נכון עלולה לפגוע באופן אנוש בקצבת הפרישה שלכם.
לכן, לפני כל החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע ולבצע בדיקה מעמיקה של כל ההשלכות הפיננסיות.
💬 מתלבטים אם למשוך כספים? דברו איתנו ונעזור לכם לקבל החלטה חכמה!
אין באמור משום ייעוץ ו/או שיווק מוצרי ביטוח או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מס ואין בו משום תחליף לשירותים כאמור המתחשבים בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם . אין באמור משום המלצה בנוגע לכדאיות השקעה במוצרים או מכשירים פיננסיים כלשהם ואין בדברים משום הזמנה ו/או הצעה לביצוע פעולות במוצרים הנזכרים. אין באמור כדי להוות התחייבות להשאת תשואה כלשהי .
