מניות – מה זה בעצם "להיות שותף" בחברה, ואיך זה משתלב בחיסכון הפנסיוני שלכם
מניות הן אחד ממנועי הצמיחה המרכזיים של החיסכון הפנסיוני לטווח ארוך. נסביר מה זה מניה, איך מרוויחים ממנה, ולמה רמת הסיכון שלה משחקת תפקיד כל כך מרכזי במסלולי ההשקעה הפנסיוניים. מה זה "מניה"? מניה היא נייר ערך המעיד על בעלות (שותפות) חלקית בחברה. כשאתם (או הקרן הפנסיונית בשמכם) קונים מניה של חברה מסוימת, אתם בעצם […]
מט"ח וחשיפה מטבעית – איך שינויי שקל-דולר משפיעים על החיסכון הפנסיוני שלכם
חלק מהחיסכון הפנסיוני שלכם מושקע בנכסים הנקובים במטבע זר. נסביר מה זה חשיפה מטבעית, איך שינויים בשער החליפין משפיעים על שווי החיסכון שלכם בשקלים, ומה זה גידור מטבעי. מה זה "מט"ח" בהקשר של חיסכון פנסיוני? מט"ח (מטבע חוץ) הוא כל מטבע שאינו השקל – דולר אמריקאי, יורו, ין יפני ועוד. בהקשר של חיסכון פנסיוני, המונח […]
סטיית תקן – המדד שמסביר כמה "מסעות רכבת הרים" צריך לעבור בהשקעה
סטיית תקן היא המדד הסטטיסטי הנפוץ ביותר למדידת סיכון ותנודתיות בהשקעות. נסביר מה זה סטיית תקן, איך קוראים אותה בדוחות מסלולי השקעה, ולמה היא חשובה לבחירת מסלול פנסיוני מתאים לגילכם. מה זה "סטיית תקן"? סטיית תקן (Standard Deviation) היא מדד סטטיסטי המבטא את מידת הפיזור (התנודתיות) של התשואות סביב התשואה הממוצעת. במילים פשוטות: סטיית תקן […]
מדד שארפ – כך משווים בין מסלולי השקעה לפי "תשואה ליחידת סיכון"
מדד שארפ הוא אחד הכלים החשובים ביותר להשוואה בין מסלולי השקעה – הוא בודק כמה תשואה קיבלתם על כל יחידת סיכון שנטלתם. נסביר מה זה מדד שארפ, איך מחשבים אותו, ולמה תשואה גבוהה לא תמיד אומרת "מסלול טוב יותר". מה זה "מדד שארפ"? מדד שארפ (Sharpe Ratio), שנקרא על שם הכלכלן הזוכה בפרס נובל ויליאם […]
מדד אלפא – איך מודדים אם מנהל ההשקעות שלכם "מרוויח את שכרו"?
מדד אלפא בודק האם מנהל ההשקעות הצליח להניב תשואה גבוהה יותר מהמצופה, בהינתן רמת הסיכון שנטל. נסביר מה זה אלפא, איך מחשבים אותו, ולמה הוא חשוב כשבוחנים מסלולי השקעה פנסיוניים. מה זה "אלפא"? אלפא (Alpha) הוא מדד המבטא את התשואה העודפת שהשיג מנהל ההשקעות, מעבר לתשואה ה"צפויה" של ההשקעה – בהינתן רמת הסיכון השיטתי שהוא […]
אנונה (פדיון לשיעורין) – מה זה, ובמה זה שונה מקצבה?
אנונה, או בשמה המדויק "משיכה לשיעורין", היא מנגנון גמיש למשיכת כספי חיסכון הוניים בתשלומים חודשיים – אך בניגוד לקצבה, היא אינה מובטחת לכל החיים. נסביר מה זה אנונה, מאילו מוצרים אפשר לקבל אותה, ולמה חשוב להבדיל אותה מקצבה. מה זה "אנונה"? ההגדרה המדויקת אנונה, המוכרת גם בשם "משיכה לשיעורין" או "פדיון לשיעורין", היא מנגנון פיננסי […]
מסלולי השקעה בפנסיה – איך החיסכון שלכם מנוהל ולמה זה משנה לכם
הכספים שאתם מפקידים לפנסיה לא "שוכבים" בחיסכון – הם מושקעים בשוק ההון, ומסלול ההשקעה שתבחרו משפיע ישירות על גובה הפנסיה שלכם. נסביר מה זה מסלול השקעה, אילו סוגים קיימים, ואיך לבחור את המסלול המתאים לכם. מה זה "השקעה" בהקשר של חיסכון פנסיוני? כשאתם מפקידים כספים לקרן פנסיה, לקופת גמל, לקרן השתלמות או לביטוח מנהלים, הכספים […]
ריבית דריבית – כוח-העל השקט שמעצב את הפנסיה שלכם
ריבית דריבית היא אחד הכוחות החשובים ביותר בעולם החיסכון לפנסיה – היא זו שהופכת חיסכון קטן לאורך זמן לסכום עצום. נסביר מה זה, איך זה עובד, ולמה גם דמי ניהול קטנים "אוכלים" סכומי עתק בטווח הארוך. מה זה "ריבית דריבית"? ריבית דריבית (Compound Interest) היא תופעה שבה הריבית שמתקבלת בכל תקופה, מצטרפת לקרן הראשית, ובתקופה […]
מרכז מידע – מספרי תיקי ניכויים של הגופים המוסדיים
מהו תיק ניכויים? תיק ניכויים הוא מספר הזיהוי של הגוף המוסדי ברשות המיסים לצורך דיווחי מס, הפקדות פנסיוניות, תשלומים והעברת כספים על ידי מעסיקים, לשכות שכר וגורמים מתפעלים. ביטוחי מנהלים חברה תיק ניכויים מנורה מבטחים ביטוח בע"מ 935507640 איילון חברה לביטוח בע"מ 935359646 ביטוח ישיר I.D.I 935859397 פסגות חברה לביטוח 936069616 הפניקס חברה לביטוח בע"מ […]
מרכז מידע – מספרי קופות באוצר ומספרי מל"מ
עודכן בהתאם לחוזר נש"מ 4/2017 בעמוד זה מרוכזים מספרי הקופות באוצר ומספרי המל"מ של קרנות הפנסיה, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות וביטוחי המנהלים לצורך מילוי טופסי נש"מ, קליטת עובדים ודיווח במערכות השכר. קרנות פנסיה קופה מספר קופה באוצר מל"מ שכר קובע מל"מ עבודה נוספת מל"מ החזר הוצאות מגדל מקפת אישית 162 545 8481 5315 מיטב דש […]